В этом преимущество процесса для предпринимателей, особенно стартаперов. Вместе с тем неверно полагать, что вывод компании на ICO — простой процесс. Необходимо обеспечить потенциальным инвесторам уверенность в том, что проект соответствует блокчейн-направлению, показать его перспективность, убедить в надежности вложений. Если вчера у кошелька был низкий риск, сегодня его владелец мог совершить перевод на адрес из черного списка. Поэтому aml что это перед каждым приемом криптовалюты и переводом на личный кошелек, нужно проводить AML-проверку.
Почему важно знать, что запрашивает криптовалютная биржа/сервис в рамках AML-проверки?
Такие ресурсы не имеют единого органа управления, на них не поддерживается фиат. Поэтому внедрение AML-процедур на децентрализованных биржах на данный момент невозможно. Принимая во внимание эти особенности криптовалютных операций, программисты пишут алгоритмы, способные https://www.xcritical.com/ проследить историю каждой монеты на балансе пользователя (или в ордере). Главный мировой регулятор, устанавливающий AML-стандарты — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Под эгидой этой организации были сформированы ключевые принципы борьбы с отмыванием денег.
Что такое AML-проверка кошелька и криптовалюты
В расследовании использовались блокчейн-аналитика, данныеинтернет-провайдеров и электронная переписка. На протяжении следующих восьми лет Bitcoin Fog и подобные ему сервисы активно развиваются, технологияммиксеров и оценке их эффективности посвящаются научные статьи (пример). В 2019году создатель блокчейна Ethereum ВиталикБутерин рассуждает о том,как встроить в его детище функции миксера.
Почему компания может получить «грязную» криптовалюту
«Ищу способы придать биткоину еще больше анонимности», —писал в 2009 году один из первых разработчиков биткоина Хэл Финни. Крипто-анархисты апеллируют к идеализированным целям созданияобщества всеобщего благополучия. Но из обычных пользователей мало кто переходитна криптовалюты в таких целях.
Анонсирование проекта и подготовка документации
Несмотря на огромное разнообразие возможных подходов к НПК, общим для всех стран является риск-ориентированный подход, который обеспечивает оптимальное принятие решений в каждой ситуации. Здесь особенно ощутима значимость местной специфики — процедур принятия решений, численности населения, его структуры и так далее. Иордания использует идентификационные карты, которые выдаёт Управление верховного комиссара Организации Объединённых Наций по делам беженцев.
Что такое AML и почему важно проверять криптовалюту
- Вместе с возможностями, предоставляемыми блокчейн-технологиями и криптовалютами, существуют и определённые риски.
- Поэтому безопаснее проводить собственные проверки кошельков контрагентов или платежей с незнакомых адресов.
- При обнаружении высокорисковых операций лучше отказаться от сделки или не использовать полученные средства и сменить адрес кошелька.
- В Нидерландах беженцы могут получить одежду и еду по «денежной карте», которая выдается Банком Нидерландов и защищена пин-кодом.
- Чтобы снизить вероятность санкций со стороны регулятора, они отказываются от обслуживания целых сегментов аудитории, отдельных рынков или регионов, предпочитают не разрабатывать новые технологии.
- Это может предотвратить контакт с мошенниками и избавить вас от возможных будущих блокировка на биржах, соблюдающих AML процедуры.
Эта проблема особенно актуальна в отслеживании криптовалютных операций. Обыденные пользователи, такие как вы и я, иногда даже не осознают, что средства, полученные от обменника или другого участника, могут иметь “темное” происхождение и в последующем столкнуться с блокировкой на бирже или другом сервисе. Чтобы уменьшить эти риски, важно знать историю происхождения средств на вашем крипто кошельке и также понимать показатель риска для каждого вашего контрагента. США предоставляет гражданам Мексики доступ к финансовым сервисам в некоторых штатах при предъявлении специального удостоверения налогоплательщика, выдаваемого мексиканским правительством. Эти процедуры осуществляются в рамках интеграции мексиканских иммигрантов в Америке. Новые подходы к НПК в рамках поддержки повышения доступности финансовых услуг.
Как минимизировать риски при приеме и переводе криптовалют
В 2009 году в Индии было создано Управление по выдаче уникальных удостоверений (UniqueIDAuthorityofIndia, UDAI), главной задачей которого стала разработка новой системы идентификации граждан и выдача новых удостоверений личности15. К марту 2016 года было сгенерировано более 993 миллионов номеров Aadhaar (охвачено около 82% населения), ежемесячный прирост регистраций составляет в среднем 14 миллионов человек16. Также в рамках действующего законодательства может проводиться биометрическая идентификация, заменяющая удостоверение личности. Включает в себя идентификацию как одну из мер установления достоверности сведений, предоставляемых клиентом с целью ПОД/ФТ3. Швейцарский финрегулятор Finma обвинил местное подразделение HSBC, работающее с частными лицами, в нарушении правил в сфере противодействия отмыванию средств, полученных незаконным путем (anti-money laundering, AML), пишет Financial Times.
Для компании важно грамотно подготовить основной документ (white paper). При отсутствии квалифицированного сотрудника, стоит обратиться за помощью к сторонним специалистам. В документе описывают продукт, рынок, возможности для применения блокчейна, детали для инвесторов. В white paper указывают руководство компании и всех участников проекта, а также направления расходования средств. Источником средств является ресурс, с которого средства поступили на ваш баланс. Основным требованием является пояснение, от кого были получены средства, с какой целью и с какого ресурса.
Как минимизировать риски взаимодействия с “грязной” криптой
Однако реализация такого регулирования осложнена децентрализованной природой этих платформ. AML в DEX является предметом дискуссий и рассмотрений в контексте глобального регулирования криптовалют. Она сочетается с весьма дешёвыми компенсаторными механизмами, например, когда клиенты посещают ближайшее отделение почты для прохождения идентификации, и в результате становится довольно эффективным, малозатратным инструментом.
Анализ дополнительных факторов позволяет уменьшитьчастоту «ложных срабатываний» детектора миксеров. Блокчейн-аналитика умеетопределять значительную часть адресов миксеров. Но адреса постоянно обновляются,за счет чего миксеры непродолжительное время могут работать «неузнанными». Проблемыу пользователей миксеров могут возникнуть позже, когда базы разметки насоблюдающих AML площадкахбудут обновлены. Причем более 450 тыс.биткоинов ($42,6 млн) былиполучены от крупнейших дарк-маркет площадок. Среди обвиненийфигурировали управление незарегистрированным сервисом денежных переводов иотмывание денег.
Все больше криптовалютных бирж, кошельков и иныхцентрализованных сервисов сегодня получают лицензии, внедряют AML и KYC политики, используютинструменты блокчейн-аналитики. А это значит, что для регулируемой частикриптомира средства, прошедшие через миксер, станут «токсичными». Скорее всего, миксеры будут все дальше вытесняться зарамки правового поля. На сегодня нет практики массового преследования частныхпользователей миксеров. Но можно ожидать, что в случае, если к вашей криптевозникли вопросы у правоохранителей, то использование миксера может бытьотягчающим обстоятельством, ставящим под сомнение вашу невиновность. В октябре 2011 года появляется один из первых серьёзныхкриптомиксеров, нацеленный на долгосрочную работу и прибыль от комиссийпользователей — Bitcoin Fog.
Норвегия пока только рассматривает вопрос о возможности такого решения. Ещё одним примером является Колумбия, где банки имеют доступ к Национальному регистру гражданского статуса — правительственной организации, которая хранит отпечатки пальцев более 47 миллионов колумбийцев. Регулятор предписал банку провести проверку в отношении всех политически значимых лиц (politically exposed people) среди своих клиентов и намерен запретить HSBC заводить новых клиентов из числа таких лиц.
В свете последних событий в Сирии и ситуацией с беженцами из этой страны, Европейский Союз может служить примером территории, которая нуждается в обеспечении подобных мер. Например, Заключение устанавливает, что необходимыми документами для идентификации являются документы, выпущенные ЕС, подтверждающие статус беженца и дающие право получить официальный вид на жительство в Евросоюзе. Минусом является то, что вы можете и не знать о своей причастности к неправомерным действиям, другими словами, неумышленно попасть под критерии совершения высокорисковых операций. Зачастую проблемы возникают тогда, когда вы совершаете манипуляции с криптовалютой по просьбе 3-х лиц, не зная, куда или откуда именно поступают средства. Но здесь стоит учесть тот факт, что даже те транзакции, которые проходят через площадки, не связанные с преступной деятельностью, могут быть определены в качестве высокорисковых и на это тоже есть определенные причины. Поэтому важно всегда запрашивать и сохранять сведения, касающиеся операций с криптовалютой.
Международная организация Financial Action Task Force on Money Laundering создана G7 в 1989 году. FATF выпускает рекомендации для финансовых компаний мира по предотвращению незаконного оборота денег. Мошенники не могут вывести и использовать в реальном мире «грязные» монеты. Транзакцию заблокируют, криптовалюту изымут, а отправителя арестуют. Поэтому злоумышленники используют различные инструменты, чтобы получить активы с прозрачной историей.
Тем не менее важно понимать, что процент риска — это в большинстве случаев довольно грубая оценка. При AML-проверке необходимо оценивать, из чего складывается процент. Допустим, система оценила риск-скор в приемлемые для транзакции 40%. Но при этом в сумме есть критическая криптовалюта, которая ранее была украдена. Аналитические системы «красят» средства, замеченные в незаконной деятельности — отмечают их специальными маркерами. Когда «грязная» криптовалюта попадает на легальную биржу, которая соблюдает регламенты FATF и внутреннего комплаенса, платформа проводит AML-проверку и устанавливает оценку по шкале риска от 0 до 100.
Предлагает различные сценарии, когда клиенты определённых национальностей могут предоставлять в банк такие документы, как свидетельство о рождении или официальное рекомендательное письмо, выданное главой общины/племени22. Законодательно эти документы распространяются и на людей, которые были насильно переселены на континент. Примером Австралии также могут последовать такие страны, как Канада и Америка, где коренное население, проживающее в резервациях, не имеет доступа к финансовым сервисам и банкам, что способствует росту коррупции и незаконных операций. Подобная «гибкость» может применяться и по отношению к целевым группам населения, которые нуждаются в базовых финансовых услугах, например, людям с низким доходом, беженцам, которые относятся к группе людей без удостоверяющих документов. На Филиппинах послабления в регулятивном законодательстве касательно идентификации клиентов последовали за природной катастрофой. В 2013 году государство сильно пострадало от разрушительного тайфуна Хайан, который фактически уничтожил значительную часть инфраструктуры.
В ноябре по аналогичным обвинениямпод санкции попал миксер Sinbad, а в Голландиии Финляндии были арестованы связанные с ним серверы. Чтобы избежать возможных рисков с «грязной» криптовалютой в ходе AML-проверки на стороне биржи или обменника, эту процедуру можно провести самостоятельно. Для этого существуют специальные аналитические платформы, которые проверяют чистоту криптовалюты. Часто бывает так, что компания или физлицо становится владельцем криптовалютной суммы, часть которой получена, например, от игровой деятельности, нелицензированной биржи или обменника. Такие средства считаются рисковыми, но достаточно размытыми, некритичными.
Но это решение сопряжено с ещё большим числом недостатков — внешность человека со временем сильно меняется, а провести именно автоматизированную верификацию внешности — задача технически сложная (в отличие, например, от отпечатков пальцев). Тивного нормативного регулирования процедур идентификации, не могут адекватно оценить свои риски. Чтобы снизить вероятность санкций со стороны регулятора, они отказываются от обслуживания целых сегментов аудитории, отдельных рынков или регионов, предпочитают не разрабатывать новые технологии.
No comment